郑庭长也意识到自己讲得太专业，于是改口道：“拿一个具体的案子审理过程为例吧！王加根把起诉状交给我，我会根据法律的有关规定进行审查，符合条件就立案。立案后，你们得把起诉状副本送给被告人，要求被告人在送达回执上签字，同时告诉被告人，必须在十五天之内提出答辩状。当然，被告人不提出答辩状，也不影响案件审理，但该说的话还是应该说到。开庭审理时间确定后，你们再向被告送达传唤传票，通知他们按时到庭参加诉讼。开庭审理的时候，如果有人故意捣蛋，扰乱法庭秩序，你们就要及时制止。必要的时候，还可以采取强制措施。过两天，我再向法院领导汇报一下，看能不能给你们配根电棍。”

“电棍肯定少不了啊！不然的话，还算什么法庭工作人员？”饶春芳接过郑庭长的话头子，得寸进尺地提出，“最好给我们一人弄身警服，再配一把手枪。”

这话引起哄堂大笑。

郑庭长嘻嘻哈哈地说，警服可以商量，手枪估计有点儿难。他接着说，案件审理并不是什么难事，最难的还是执行。法院下达了判决书、调解书或裁定书之后，当事人有可能拒绝履行，大家对此必须有充分的思想准备。

“这是最让人脑壳痛的事情。”饶春芳又插话，“我们以前就经常遇到这种情况。官司打赢了，但钱拿不到。判决书成了一纸空文。找法院吧，还得交执行费，而且最终也没什么效果。”

“执行难是一个社会性的难题，不光我们孝天市，其他地方也是一样。这也是各级法院为什么要专门设立执行局或执行庭的原因。”郑庭长诚恳地回应，“我们经济审判室情况比较特殊，A银行是按照实际收回贷款金额的百分之十给我们费用。如果我们不能突破执行难的瓶颈，前期工作就白做了，所有的努力就等于零。因此，必须在执行上多花点气力，取得实效。大家要齐心协力，尤其是老饶、老易和小张，应该充当执行的主力军。”

在执行的措施和手段上，郑庭长也列举了很多。比方，要求被执行人报告财产，如果被执行人拒绝报告或者弄虚作假，可以对其予以罚款和拘留。被执行人隐匿财产，法院有权进行搜查。还可以向有关单位发出《协助执行通知书》，要求他们提供被执行人的财产情况。一旦查到了，就可以扣押、冻结、划拨或变价处理。对被执行人的房产或汽车，可以查封、扣押、冻结、拍卖或者变卖……

听过郑庭长的一席话，王加根基本上弄清楚了经济审判室的性质和工作流程。说白了，这个机构实际上是审判机关和银行各取得需设立的。法院看中的是银行的钱，银行看中的是法院的审判权。美其名曰“合作双赢”，其实就是钱权交易。从内心讲，他认为这个机构名不正、言不顺，是个畸形儿。

法律上明文规定，审判人员与案件有利害关系，或者与案件当事人、诉讼代理人有其他关系，可能影响对案件的公正审理时，当事人有权申请回避。郑庭长和潘蕾是法院工作人员，其工作业绩及经济收入与银行收回的不良贷款直接挂钩，显然与案件有直接的利害关系。他们与A银行孝天市支行员工合署办公，天天搅和在一起，当然“有其他关系”，可能影响对案件的公正审理。因此，只要对方当事人申请回避，他们就不能够参与案件审理。市法院的头头脑脑明知道这样做不合法，还要坚持这么弄，显然是利益驱使。

既然他们揣着明白装糊涂，王加根也不想去当半吊子。“银法合作”也好，钱权交易也罢，只要能够把银行巨额的不良贷款收回来，也是一件好事情。

他向饶春芳要了一份不良贷款清单，尽快进入工作状态。

清单是用两侧带有圆孔的白纸打印的。一张一张连接在一起，如同又臭又长的裹脚布，共二十六页。他翻到最后一页，看了看不良贷款的户数和金额，不由自主地张大了嘴巴，惊得目瞪口呆。

A银行孝天市支行不良贷款有五百多笔，本息合计近两亿元。单笔贷款金额从几百元到几十万元不等。借款人有的是单位，有的是个人。贷款逾期时间短的几个月，或者一年多，长的超过了十年。还有A银行成立之前，以中国人民银行名义发放的贷款。

“这是截至今年六月末的数据。三季度新增加的不良贷款还没有统计在里面。”饶春芳面无表情地告诉他。

王加根疑惑地问：“我记得支行今年六月末贷款余额是三亿五千多万，你这张表上不良贷款就接近两个亿。那么不良贷款不是占了全部贷款的一大半？比正常贷款还要多？”

“这有什么稀奇的？”饶春芳不屑一顾，“表上的数据还是好看的。这里面还有很多水分，实际不良贷款比这要多得多。有的逾期贷款展期了，有的借新还旧化解了，或者已经核销了。还有的贷款，根本就没有在报表上反应！比如支行办的房地产、信托、银行卡那些实体单位，两头在外，账外经营。他们究竟发放了多少贷款，形成了多少不良，根本就不知道底细！”

贷款展期？借新还旧？贷款核销？两头在外？账外经营？这些专业名词王加根不懂，听得云里雾里。

“如果把那些隐藏的不良贷款都翻出来，支行的不良贷款率绝对超过百分之八十！”饶春芳唾沫四溅地下结论。

八成以上的贷款是坏账，正常贷款不到百分之二十。这也太危言耸听了吧？如果只有百分之二十的贷款能够收到利息，银行肯定入不敷出啊。那么，银行怎么可能赚钱？利润又是从哪里来的？

当王加根提出这些问题时，饶春芳和老易不约而同地笑了。

“赚钱？你真是大白天里说梦话！”饶春芳现出满脸的嘲弄，“孝天市的A银行、B银行、C银行和D银行，有哪一家银行是赚钱的？全他妈的连年亏损！每年都要亏个大窟窿。”

“别说孝天市，就是湖北省，也没有一家银行是赚钱的。全国赚钱的银行也找不出几家。”老易随声附和。

真是这样么？既然银行不赚钱，为什么银行工作人员的工资那么高？各种福利待遇那么好？既然银行连年亏损，为什么领导们花钱都那么潇洒？动不动就公款旅游，大吃大喝。银行的房子修得那么漂亮，高档汽车买得那么多。这些钱又是从哪儿来的呢？

王加根真的糊涂了，想解开的这些疑团，可饶春芳和老易也解释不清楚。看来只能等日后有机会，再去慢慢弄明白。

眼下的当务之急，是必须从那裹脚布一样长的不良贷款清单中，挑出几笔来起诉，交给郑庭长审理。只有这样，大家才有事做，经济审判室才能运转起来。

起诉谁呢？清单上的这些借款人，王加根一个也不认识，对于他们的情况更是两眼一抹黑。挑几笔金额比较大的吧！如果贷款金额太小，劳神费力地起诉，走那么多复杂的法律程序，又收不回来几个钱。划不算！起诉那些贷款金额较大的企业。这些企业贷款不仅金额大，而且逾期的时间长，会不会超过了诉讼时效呢？

王加根警觉起来。

根据民法通则的规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为两年。清单上那些逾期时间超过两年或者接近两年的贷款，不知道A银行催收过没有，拿不准哪些是在诉讼时效以内，哪些超过了诉讼时效，他不敢盲目起诉。

在与郑庭长沟通后，他决定到到支行信贷部门去了解一下，翻阅信贷档案，并向洪远平行长汇报——不论起诉哪个借款人，都必须征得洪远平的同意，还要取得他的授权委托。

王加根来到支行信贷股查阅信贷档案，再一次震惊了。

A银行孝天市支行信贷档案室很宽敞。方方正正一个大房间，放眼望去，全是绿色铁皮柜。铁皮柜一字儿排开，如同图书馆里的书柜，但每个柜子都是锁着的。打开铁皮柜，里面整整齐齐地摆放着档案盒。档案盒上都有编号、借款人名称和归档日期。可打开档案盒一看，都存在资料不全的问题。有的档案盒里就一张借据，其余什么都没有。

王加根关注的那几笔逾期时间较长的企业贷款，都没有银行信贷员的催收记录，根本没办法起诉。眼见事态如此严重，他大着胆子走进了洪远平的办公室，一五一十地反映情况，表明自己的观点。

“法律有这样的规定？”洪远平对诉讼时效的说法表示质疑，“欠债还钱，天经地义——这是三岁小孩都明白的道理。你该我的钱，我两年没找你要，借的钱就可以不还了？”

王加根笑着说：“法律上确实是这样规定的。作出这种规定，主要是为了督促债权人及时主张权利。”

“蔡梅生他们一天到晚在忙些什么？这么多贷款到期了，怎么会没有催收记录？信贷管理责任是如何落实的？”洪远平非常生气，抓起桌上的内线电话，“蔡股长吗？你到我办公室来一下。”

没过一会儿，蔡梅生就气喘吁吁地敲门进来了。

洪远平也没叫他坐，劈头盖脸就是一通臭骂。问他，信贷股十几个人，还有各办事处的信贷员都是吃干饭的吗？贷款到期了，为什么没有去催收？

“真是天大的冤枉啊！洪行长。”挨骂后的蔡梅生现出一脸的委屈，小心翼翼地辩解道，“我们信贷股的工作职责就是贷前调查、贷中审查和贷后检查。我们每天的工作，都是围绕贷款三查来开展的。贷款快到期的时候，我们都会提醒借款人筹措资金还款。要是逾期了，信贷员不可能不催收！打电话也好，上门也好，肯定不只一次两次。”

“那信贷档案里为什么没有记录？”洪远平严厉地问。

“信贷档案？催收记录这些东西好像没要求归档吧。”蔡梅生回答，“不过，信贷员的工作日志里都有记载。”

“工作日志里的记载有屁用！那是你们自己记的流水账，又没有借款人签字。你说你催收了，别人说你没催收，打起官司来怎么说得清楚？”洪远平大声地吼了起来。

蔡梅生噤若寒蝉，再也不敢吱声了。

洪远平气呼呼地坐在转椅上，沉默了一会儿，又问王加根：“你说说，那些超过了诉讼时效的贷款，现在应该怎么弄？”

王加根看了看蔡梅生，又看了看洪远平，说：“超过了诉讼时效的贷款，现在没办法起诉，法院也不可能受理。就算通过郑庭长这层关系，勉强立案了，官司也难得打赢。不过，法律上同时规定，超过诉讼时效期间，如果当事人自愿履行的，不受诉讼时效的限制。因此我建议，发动全体信贷人员，对逾期时间超过两年和接近两年的贷款，进行全面催收。逐笔下达《催收通知书》，要求借款人在送达回执上签字，同时要求他们制定还款计划，出具还款承诺书。只要有足够的证据证明银行催收过，诉讼时效就可以中断，从催收之日起重新计算。这样的话，就为下一步的依法清收奠定了良好的基础。”

“行！就按你说的办。”洪远平当即拍板，随即拿起桌上的电话，“孙主任吗？你通知一下全体行领导，现在马上到会议室开会。”